La Mediación hipotecaria

[toc]

¿Qué es la Mediación hipotecaria y por qué tiene una importancia cada vez mayor en nuestra sociedad?

La Mediación en el ámbito hipotecario va adquiriendo un mayor protagonismo con el paso del tiempo en nuestro país, por ello creo que es necesario realizar un breve artículo explicando qué es la Mediación y cómo puede ayudar a multitud de familias que se encuentran en una situación económica complicada a ver nuevas alternativas.

Conocidas las numerosas ventajas que reporta la mediación a todos los ámbitos en los que se puede aplicar, hace unos años se empezó a estudiar el encaje que podría tener este procedimiento en el campo de los conflictos hipotecarios, en una época donde la crisis azotaba con gran virulencia el estado español. Mira este artículo si quieres enterarte con más detalle del proceso de Mediación.

Una crisis que ha provocado que la hipoteca dejara de ser un instrumento ilusionante que nos permitiera cumplir el sueño de adquirir una vivienda, para convertirse casi en una pesadilla caracterizada por el desahucio y la posterior exclusión social.

Con la Mediación se abre una nueva vía alternativa a procedimientos como pueden ser el concurso de acreedores o las ejecuciones hipotecarias.

Una nueva herramienta que tiene como objetivo primordial  aminorar el sobreendeudamiento hipotecario, salvaguardar la vivienda principal de los ciudadanos que se encuentran en situaciones económicas críticas o evitar las famosas ejecuciones hipotecaria.,

Para llevar a cabo este procedimiento, que aboga por solucionar de forma amistosa las deudas de personas a las que le resulta todo un desafío saldar las cuotas hipotecarias, se pretende sentar en una misma mesa a los deudores y a la entidad bancaria con el objetivo de hallar una solución consensuada al conflicto existente entre las partes.

Para esto, es necesaria la actuación de un mediador profesional, que sea totalmente neutral y que ayude a las partes a lograr un entendimiento y crear un marco de diálogo donde las partes, puedan encontrar posibles vías de solución al problema planteado que puedan satisfacer a todos los implicados en dicho proceso, siempre que las partes cuenten como requisito sine qua non con un compromiso firme y la intención de alcanzar a una solución pactada.

¿En qué situaciones podría encajar adecuadamente un proceso de Mediación hipotecaria?

Los procesos de Mediación hipotecaria pueden verter grandes resultados en algunas situaciones como las que vamos a comentar a continuación;

• Cuando no se ha dejado de pagar la hipoteca, pero se prevé que en un tiempo determinado será imposible poder afrontar las cuotas por diferentes circunstancias.

• Situaciones en que se ha dejado de pagar, pero hay una voluntad firme de seguir afrontando el compromiso, una situación clara para buscar una salida factible y poder seguir cumpliendo con sus obligaciones.
• Casos en los que se ha dejado de pagar pero todavía no se ha presentado la demanda, donde la mediación con las entidades financieras para evitar la interposición de la demanda resultaría esencial.
• También sería un recurso muy efectivo para casos en los que se ha dejado de pagar e interpuesta la demanda, el deudor se encuentra en cualquiera de las fases procesales, incluida el alzamiento, donde la predisposición por ambas partes a encontrar un acuerdo puede evitar un final traumático de la situación.

¿Qué ventajas puede aportar la Mediación hipotecaria en este tipo de situaciones económicas delicadas?

Sin duda, una herramienta que puede aportar grandes beneficios tanto a las entidades bancarias como a los deudores.

Respecto a las entidades bancarias, van a ver como este tipo de procedimientos le suponen un ahorro económico y de tiempo muy notables y, va a suponer también una mejora de su reputación al proporcionar a los deudores la oportunidad de sentarse a hablar con ellos y cooperar entre todos para solucionar los conflictos que se plantean, reportando así una mejora de la imagen que en los últimos años se ha visto muy perjudicada.

Nada hay de cierto en la afirmación de que no cabe en este campo una mediación que consiga soluciones justas debido a la enorme desigualdad de fuerzas, ya que entre otras muchas razones, las entidades bancarias tienen también un considerable interés en solucionar de manera eficiente el problema, y desde luego no pretenden seguir acumulando impagados y ejecuciones.

Para comprender con exactitud la potencialidad de esta solución, debemos fijarnos en modelos como los implantados en Estados Unidos, donde vierten unos resultandos excelentes y de donde se puede tomar un verdadero modelo de servicios de mediación hipotecaria para ejercer en nuestro país y adaptarlo a las circunstancias reinantes en España.

Como muestra relevante que podemos citar sobre la eficiencia de estos modelos, vamos a fijarnos en el estado de Connecticut en el año 2011, en el que de un total de 9.472 ejecuciones hipotecarias iniciadas, un 78,9 % finalizaron con acuerdo de mediación, y en la mayoría de los casos el deudor logró conservar su casa.[1]

Por otro lado, la mediación en el campo de la problemática hipotecaria, le abre una nueva vía a los deudores para poder regularizar su situación, a través de medidas correctoras y librarse de esta manera, de la iniciación de procesos de ejecuciones hipotecarias y de todos los gastos económicos que acarrea la judicialización de estas situaciones.

Una iniciativa ideal para implantar un verdadero sistema de mediación hipotecaria en nuestro país, que funcione y que obtenga los resultados que la sociedad demanda, debería fundamentarse en que fueran las propias entidades financieras las encargadas de promover en España una mediación voluntaria.

Además se tendría que asegurar un proceso que fuera completamente confidencial e imparcial, al margen del proceso ejecutivo, que logre que ambas partes modifiquen sus concepciones de confrontación y asuman que se enfrentan a una situación complicada.

Una situación más común de lo que nos gustaría, y que radica en la imposibilidad del deudor de seguir pagando la hipoteca en las mismas condiciones fijadas inicialmente, y que claramente va originar un conflicto que va a afectar a ambas partes.

Una problemática que con la Mediación se intenta revertir, cambiando la perspectiva del conflicto y viendo la posibilidad de apostar por una cooperación de las partes con el objetivo de resolver esa situación que les afecta de manera satisfactoria y con una seguridad jurídica adecuada.

Una muestra de que avanza la mediación hipotecaria en Castilla y León, es la apertura de un servicio de intermediación y orientación en el Ayuntamiento de Santa Marta de Tormes (Salamanca), para solventar este tipo de situaciones que encontramos muy a menudo en nuestras localidades y que requieren una respuesta breve y eficaz que pueda ayudar a los ciudadanos que se encuentran en situaciones críticas a vislumbrar nuevas posibilidades fundamentándose en el diálogo y en la cooperación.

Una novedosa iniciativa en la que tengo el placer de colaborar con un grupo multidisciplinar de profesionales, con gran ilusión y con muchas ganas de ver cómo va avanzando la Mediación en nuestra sociedad y comentando los resultados con todos mis lectores. (Más info sobre la Noticia).

Sin duda, un campo donde la mediación puede tener un potencial tremendo en los próximos años, ya que vemos en los últimos días noticias que demuestran su crecimiento cómo las declaraciones realizadas por el Ministro Rafael Catalá al proponer la mediación entre banca y afectados por la cláusula suelo para no colapsar los juzgados, tras la novedosa y controvertida sentencia del TJUE.

Comenta con nosotros

Anímate a compartir tus impresiones con un comentario, si crees que tiene futuro, si crees que hay más situaciones en las que puede encajar o cualquier cosa que quieras compartir con todos. Será un placer leer tus comentarios.

 [kkstarratings]

Marco A. Manzano Palomero

Abogado Mediador – Experto en Medios alternativos de resolución de conflictos

marcomediacion.es

¿Necesitas que te ayudemos con un conflicto hipotecario o tienes dudas sobre algún problema con el banco? 

Si necesitas información ponte en contacto con nosotros Aquí.

Bibliografía:

1. http://www.fundacionsignum.org/es/noticias/85-noticia-la-mediacion-hipotecaria-en-espana

MEDIACIÓN HIPOTECARIA: UNA SOLUCIÓN AL PROBLEMA DEL SOBREENDEUDAMIENTO DE LOS PARTICULARES. VÍCTOR BASTANTE GRANELL ,Universidad de Almería